楽天ふるさと納税のやり方｜2026年版・初心者向け手順ガイド【失敗しない進め方】

※本記事は、2026年度時点で公開されている情報をもとに、楽天ふるさと納税の「具体的な手続きの進め方」を整理したものです。制度や申請条件は変更される可能性があるため、最終的な判断は必ず公式情報をご確認ください。

はじめに｜制度は分かったけど何からやればいい？

楽天ふるさと納税について、

・仕組みや注意点は理解できた
・でも、実際にどう進めればいいか分からない
・途中で間違えたら損しそうで不安

と感じている方も多いのではないでしょうか。

ふるさと納税は、正しい順番で進めれば難しい手続きではありません。
一方で、流れを誤ると「控除されなかった」という結果につながることもあります。

この記事では、
2026年時点の楽天ふるさと納税の基本的な進め方と知っておくと差が出る攻略ポイントを
あわせて解説します。

全体像｜楽天ふるさと納税は6ステップで完結する

楽天ふるさと納税は、以下の6ステップで進みます。

ステップ① 控除の対象になるかを最初に確認する

ふるさと納税は、所得税や住民税を納めている人が税金の控除を受けられる制度です。

例えば、収入がない、住民税が非課税といった場合は、寄付はできますが控除は発生しません。
つまり、寄付金の全額が自己負担となります。

この確認をせずに進めると、
「制度を使ったつもりなのに何も戻らなかった」と感じてしまう原因になります。

ステップ② 控除上限額の目安を把握する【重要】

次に行うべきなのが、いくらまで寄付できるかの目安を知ることです。

控除上限額は、以下によって変わります。

・年収
・家族構成
・扶養の有無　など

この金額を把握せずに寄付すると、上限を超えた分が自己負担になる可能性があります。

ステップ③ 返礼品と自治体を選ぶ際の確認ポイント

楽天ふるさと納税では、食品、日用品、雑貨など通常の買い物に近い感覚で探すことができます。
返礼品を選ぶ際は、「内容」だけでなく、以下も確認しておきましょう。

特に年末に寄付する場合、配送が翌年になるケースも珍しくありません。

ステップ④ 楽天ふるさと納税で寄付を行う

返礼品が決まったら、楽天市場と同じ流れで申し込みを行います。

・楽天IDでログイン
・寄付内容と金額を確認
・支払い方法を選択

特別な操作はなく、画面の案内に沿って進めば完了します。

※2026年時点では、寄付によるポイント付与は原則としてありません。

ステップ⑤ 申請方法を選ぶ【ここで失敗しやすい】

寄付が完了したら、税金控除の申請方法を必ず選ぶ必要があります。

ワンストップ特例制度を使う場合

・寄付先が5自治体以内
・確定申告をしない人

この条件を満たす場合、ワンストップ特例制度が選択肢になります。

申請書の提出期限があるため、寄付後すぐに準備するのが安心です。

確定申告をする場合

・寄付先が6自治体以上
・医療費控除などで申告が必要

この場合は、確定申告で寄付金控除を行います。

どちらを使うかで手続き方法が変わるため、事前に決めておくとよいでしょう。

ステップ⑥ 必要書類を提出して完了させる

ワンストップ特例の場合

・申請書
・本人確認書類

を申請期限（寄付した翌年の１月10日）までに自治体へ送付します。

また、楽天ふるさと納税では、マイナンバーカードを持っていれば、
ワンストップ特例申請の書類提出手続きがオンラインで行えます。

手続き方法は簡単なので、オンラインでの申請もおすすめです。

確定申告の場合

・寄付金受領証明書
・電子データ（対応自治体の場合）

を使って確定申告します。

寄付した翌年の3月15日頃までに提出しなければ控除は受けられませんので注意しましょう。

楽天ふるさと納税を行う際の攻略ポイント

攻略ポイント①｜寄付上限額は「少し余裕を持つ」が基本

控除上限額は、シミュレーターで簡単に目安を知ることができます。
ただし、実務上はギリギリまで使い切らないほうが安全です。

攻略ポイントとしては、目安額より数千円～1万円ほど下回る範囲で寄付すると、
自己負担が増えるリスクを抑えやすくなります。

攻略ポイント②｜返礼品は「量」より「使い切れるか」で選ぶ

返礼品選びでは、「量が多い」「お得そう」に目が行きがちです。

しかし実際には、以下のようなケースもあります。

・冷蔵庫、冷凍庫に入りきらない
・消費期限が短い
・使い道が限定されて困る

2026年向けの考え方として、

・日用品や定期的に使う食品
・保存がきくもの
・家族構成に合った内容量

生活の中で確実に消費できるかを基準にすると、満足度が下がりにくくなります。

攻略ポイント③｜年末寄付は「スケジュール管理」が重要

年末はふるさと納税の申し込みが集中します。

注意したいポイントは、

・ワンストップ特例の提出期限（寄付した翌年1月10日まで）
・書類到着が年明けになる可能性

攻略ポイント④｜ワンストップ特例と確定申告は途中変更しない

よくある失敗例として、

• ワンストップ特例を提出した
• その後、医療費控除などで確定申告が必要になった

というケースがあります。

この場合、ワンストップ特例は無効になり、確定申告で全て申請し直す必要があります。

攻略ポイントとしては、

・年内のうちに「確定申告が必要になりそうか」を一度考える
・迷う場合は最初から確定申告前提で整理する

と後戻りを減らせます。

よくある質問（FAQ）

Q1. 楽天で複数回寄付しても大丈夫？
A. 問題ありません。合計額と寄付先数（ワンストップ利用時）を管理するのがポイントです。

Q2. 返礼品はいつ届く？
A. 自治体や時期で幅があります。商品ページの「発送時期」を確認し、冷凍庫容量なども考慮しましょう。

Q3. ワンストップ特例を出し忘れたら終わり？
A. 期限に間に合わない場合、確定申告が必要になるケースがあります。状況により異なるため、早めに手続き方法を確認しましょう。

Q4. 「実質2,000円」の意味がいまいち不安です
A. 控除上限額の範囲内であれば、寄付額の多くが税金から控除され、自己負担が2,000円になるという考え方です。上限を超えると自己負担が増える点が重要です。

Q5. 現在収入がない場合でもふるさと納税をすることはできる？
A. できます。ただし、所得（収入）のない専業主婦（主夫）など所得税や住民税を払う必要のない方は、税金の控除が受けられず寄付金の全額が自己負担となりますのでご注意ください。

Q6. 楽天ポイントは付与されますか？
A. 「楽天ふるさと納税」の寄付は、原則として楽天ポイント付与の対象外となります。カード決済に伴って付与されるポイントについては、引き続きカード会社から付与されます。

Q7. 楽天スーパーSALEやお買い物マラソンなどのポイントキャンペーンの対象ですか？
A. 対象になりません。

まとめ｜「流れ」と「確認」が失敗防止の鍵

楽天ふるさと納税のやり方は、決して複雑ではありません。

・正しい手順を理解する
・控除上限額の把握
・余裕を持った金額設定
・申請まで含めた管理

この4点を意識することで、2026年でも安心して利用できます。